Международный форум перестрахования в России и СНГ 2008

Какими критериями руководствуется страховщик при выборе перестраховщика? - Стабильность и надежность - основные гарантии исполнения партнерами своих  обязательств. Это основа построения долгосрочных отношений в бизнесе.

Как определить - надежна ли компания, предлагающая нам те или иные услуги? Как определить, насколько стабильна компания. Кажется, что это простые вопросы, но на практике есть много необъективных факторов, которые мешают сделать правильный выбор.

Мы можем получить информацию при встрече с сотрудником данной компании, с сайта компании, рассмотреть отчетность, почитать публикации и пресс-релизы, изучить аналитику, поинтересоваться у коллег – короче говоря, затратить время на сбор и анализ информации. В итоге приходится работать с отчетностью за прошлые периоды, часто более года давности. Также приходится оценивать мнения коллег, основанных на собственном опыте. Я думаю, вывод о партнере, полученный на основе такой информации, может не отражать текущего состояния компании, особенно в свете мирового кризиса.

Информационная открытость или «транспарентность» становится одним из ключевых факторов эффективности бизнеса. Имеет значение текущая, актуальная на сегодня информация. Потому что сегодня очень важно знать, что происходит у действующих партнеров по бизнесу.

Проанализировав данные исследования, проведенного специалистами  нашей компании (респонденты – специалисты отделов перестрахования российских компаний), мы пришли к выводу, что одним из главных факторов, влияющих на выбор перестраховщика, является информационная доступность практически наравне с оперативностью, грамотной андеррайтинговой и тарифной политикой.

Все мы понимаем, что «доступность информации» - достаточно узкий термин. И каждый понимает его по-своему.

Меня, как руководителя компании и как партнера, интересует не только финансовая отчетность, но и прозрачность бизнес-процессов, оперативность рассмотрения договоров, открытость котировок, понятная тарифная политика. Все факторы, указанные в таблице, в той или иной степени дают представление о деятельности партнера. Можно сказать, что информационная открытость - это прозрачность всех основных бизнес-процессов, а не только степень доступности информации о компании.

Сегодня, все субъекты не только страхового рынка, но и финансового рынка в целом, будь то крупный потенциальный российский или зарубежный партнер, аудитор, андеррайтер, банк, инвестор, государство - будут стремиться работать с открытыми и стабильными компаниями. Информационная открытость также влияет и на капитализацию компании, активно ведущей свой бизнес.

Очень сложно развивать долгосрочные цивилизованные стратегические отношения с партнерами, не имея полной информации. Работать, как говориться, в «тёмную», рискуя  не только финансами компании, но и репутацией перед своими клиентами.

Огромным и значимым шагом вперед, сделанным нашей компанией в начале 2008 года, я считаю введение принципа информационной открытости. Соблюдение этого принципа лежит в рамках выполнения наших стратегических задач и долгосрочных целей.

Партнер вправе иметь доступ к информации :

•   О финансовом положении партнера (данным бухгалтерской отчетности, в т.ч. информации по ликвидным активам)

Основная идея, заложенная нами в понятие информационной открытости - предоставление максимума информации партнерам, доступность и постоянное обновление данных.

Мы уделяем большое внимание структуре активов. Активы компании - это  один из основных показателей, который определяет финансовую устойчивость перестраховочной компании. При этом значение имеют не только показатели общего объема и структуры активов, особое внимание следует уделять самым ликвидным активам, таким как депозиты  и остатки на счетах в банках, инвестиционные вложение в ликвидные ценные бумаги и другие подобные финансовые вложение. Например, если в перестраховочную компанию заявляется убыток, то исходя из величины этих высоколиквидных активов, определяется  способность быстро аккумулировать средства и произвести выплату.

Кроме того, имеет значение не столько абсолютный размер показателей активов. Очень важно видеть динамику. Наблюдая положительное изменение суммы ликвидных активов у своего перестраховщика, цедент получает уверенность, что у него есть средства для выполнения собственных обязательств, а значит, размещение у него рисков является надежным. Рост активов перестраховщика – это более информативный показатель, нежели просто сведения о росте сборов перестраховочной премии. Он иллюстрирует качество работы компании, развитие ее бизнеса, увеличение резервов и реальный финансовый потенциал.

Имеет значение и структура портфеля активов с точки зрения объектов вложения, - в каких конкретно банках открыты депозиты и размещены денежные средства, сколько и в какие инструменты инвестированы средства, какие риски при этом возникают. Насколько соответствует ожидаемая доходность от вложений риску получить убытки от инвестиционной деятельности?

Мы предоставили партнерам возможность анализировать динамику и структуру своих активов. Поэтому мы публикуем оперативные данные о состоянии наших активов на корпоративном сайте.

Безусловно, наблюдение за активами своего перестраховщика в указанном режиме дает более высокую степень достоверности, чем использование данных из годовой отчетности с большим опозданием. В нормативных актах по поводу резервов и активов есть требования, достаточно жесткие, но там речь идет только об информации по состоянию на отчетные даты. Периодичность ее подготовки ежеквартальная, а что происходит с активами в промежутках между отчетами - проверить достаточно сложно. Поэтому партнерам перестраховщика предпочтительнее принимать во внимание сведения об активах, публикуемые с более частой периодичностью. И если компания готова такие сведения предоставлять – это говорит о реальном положении компании, о ее силе, перспективах.

Теоретически говорить об открытости и информационной прозрачности готовы  многие компании. Теперь пришло время переходить к практическому этапу реализации объявленных принципов транспарентности – раскрывать конкретную информацию, сколько и какие  вклады активов имеет перестраховщик для  покрытия своих обязательств перед цедентами. Я думаю, нашему примеру последуют другие компании, и тогда потребители услуг по перестрахованию смогут сравнивать компании между собой, и выбирать себе партнера, учитывая информацию об активах в данном разрезе.

Конечно, каждый из нас может быть транспарентен ровно настолько, насколько этого требует законодательство. Но чем более «закрыта» компания, тем меньше она проявляет свое «стратегическое видение».

Факт, что последствия мирового кризиса докатились и до России. Имеют место вынужденные меры относительно раскрытия информации. По сообщению «Коммерсанта» от 2 октября 2008 года, ФССН заинтересовали последствия финансового кризиса. Она разослала запросы в 16 страховых  компаний о структуре активов.

Страдают банки, а как следствие и страховщики. Банк Кит Финанс: общая сумма претензий страховщиков к банку превышает полмиллиарда рублей (по сообщениям прессы от 7 октября 2008 г ). И основные кредиторы (чей список все растет)- крупные, уважаемые компании: Ресо-Гарантия, Ингосстрах, МАКС. Банк не предоставляет кредиторам предложений по реструктуризации долга. «Существует проблема непрозрачности процедур по спасению банка» (цитирую РБК).

Не так давно все мы были свидетелями банкротства банка Leman Brothers , ставшего «катализатором» длинной цепи банкротств. Первым страховщиком, который пострадал от кризиса, стал AIG . Как кризис повлияет на крупнейших перестраховщиков в ближайшем будущем? Сейчас мы можем говорить о высоком риске. Вот короткие заметки из различных СМИ.

Конец 2007 года: в СМИ появились сообщения о первых списаниях и прогнозы.

В ноябре 2007 « Swiss Re » из-за кризиса списала активы на 1,2 млрд.шв. франков. В июле 2008 потери перестраховщика превысили 2,2 млрд. фр.

Чистая прибыль компании  за I квартал 2008 года упала на 53% до 624 млн. франков.

« Munich Re »: Февраль, 2008 «Чистая прибыль компании в IV квартале 2007 года из-за существенного сокращения инвестиционного дохода снизилась на 12% – до 589 млн. евро. В 2008-м году «Munich Re» ожидает чистую прибыль на уровне 3-3,4 млрд. евро»

Июль, 2008:  «Munich Re»  заявила о сокращении прибыли во втором квартале на 48% и понизила прогноз на год.

Следующее сообщение: «Прибыль страховщика по итогам года будет "намного выше 2 млрд. евро". Чистая прибыль «Munich Re»  (по предв. данным) во II кв. составила 600 млн. евро по сравнению с 1,16 млрд. евро за аналогичный период прошлого года.

Да, рынок перестрахования станет более жестким. Стоимость защиты на западе будет расти, возможно, в 1,5-2 раза. 23 сентября в «Reuters» появилась новость : «Munich Re sees opportunities to push through double-digit price increases … The world’s biggest reinsurer is targeting price increases that were “clearly in the double-digit percentages” for the risk cover it provided to insurers in 2009.“From now on it’s a hard market. The soft market is behind us .” Долгое время цеденты предпочитали перестраховывать договора у крупнейших западных перестраховщиков, веря, что качество их защиты и стабильность непоколебима.

В итоге многие страховые и перестраховочные компании будут  перед серьезным выбором, оценивая стоимость покрытия, выбирая варианты защиты и перестраховщиков. Российский перестраховочный рынок может рассматриваться как альтернативный рынок. Мы открыты для сотрудничества и вы можете получить преимущества при работе с нами.

Вернемся к результатам исследования, проведенного нашей компанией. Какие требования предъявляет цедент к перестраховщику? Основное требование - Оперативность: оперативность  котировки, оперативность принятия решений, оперативность выплат. В соответствии с этим требованием  «Профиль Ре» использует стандарты работы компании: котировка за час, акцепт день в день, выплата на следующий день.

У многих возникает вопрос: действительно ли Вы в силах работать столь оперативно? Да. И это не значит, что мы «вслепую» принимаем решение - брать риск или нет. Задача андеррайтера - грамотно оценить риск, просчитать возможные варианты, прежде чем дать ответ. Поэтому частоую приходится задавать дополнительные вопросы для получения необходимой и достаточной информации для оперативной обработки данных.

Часто возникает вопрос, как действовать в ситуации, когда цедент не может предоставить необходимую статистику? Думаю, для вас не секрет, что нехватка статистической информации – особенность российского рынка перестрахования.

Мы используем метод средних единичных рисков, разработанный внутри нашей компании. Метод СЕР используется на практике более 5 лет и позволяет работать с высоким уровнем оперативности. При этом, мы делаем из этого метода секрета, при необходимости можем объяснить партнеру, что и как влияет на сумму итоговой ставки, а также предоставить расчет стоимости. Обратитесь к нам, и на реальном примере, на реальной котировке вы можете в этом убедиться и сравнить с другими вашими партнерами.

 «Метод средних единичных рисков» разработан для оценки облигаторных договоров перестрахования на базе эксцедента убытка в условиях российской действительности. В основе метода лежит расчет стоимости договора перестрахования на базе структурного метода, адаптированный под анализ портфеля компании со статистикой за небольшой период времени .

Сейчас коротко расскажу вам о данном методе: любая компания может использовать метод в своей практике. г лавным преимуществом метода является то, что для оценки портфеля требуется минимум статистической информации:

-                   Это профиль рисков не менее чем за 1 год в России, и 3 года для партнеров из других стран.

-                   Планируемый объем сбора премии на следующий год.

-                   Мы запрашиваем основную информацию о компании

-                   И андеррайтерскую политику по виду, отражающую подходы к принятию рисков в страхование и урегулированию убытков.

Сам расчет состоит из нескольких пунктов. Можно рассмотреть это на реальных примерах Ваших компаний.

Резюмируя выступление, хочу отметить - мы за прозрачное и взаимовыгодное сотрудничество. Все мы – партнеры и участники перестраховочного рынка. Мы в силах строить  цивилизованный рынок, наращивать обороты, и использовать разные методы в продвижении своей компании. Современный уровень информационных технологий и коммуникаций позволяют нам обмениваться знаниями, опытом, разработками, повышать производительность сложившихся бизнес-процессов.

Всегда можно найти лучшее решение!

Открывшись, партнеры могут защитить свои компании, и тех, кто им доверяет…

Презентация RUS

Презентация ENG